GOOD LIFE

Total Pageviews

TRYING TO LEARN ABOUT BLOG

Followers

Popular Posts

Saturday, May 19, 2012

SEMINAR HARTANAH TWH KUANTAN

Jika anda ingin mengambil pinjaman maka pilihlah pinjaman islamic flexi. islamic flexi mempunyai pelbagai kelebihan, antaranya ialah:
-CIMB Islamic Bank melancar pakej pembiayaan perumahan Islam dikenali ‘Flexi Home Financing-i‘ yang memberi fleksibiliti kepada pelanggan mendepositkan lebih banyak tunai ke dalam akaun semasa dan memperoleh keuntungan daripadanya, seterusnya membolehkan mereka mengurangkan baki tertunggak ke atas pinjaman rumah. 

-Ketua Perbankan Runcit CIMB Bank, Peter England, berkata pengenalan produk itu memberi kemudahan kepada pelanggan dan pilihan pembayaran yang menarik dalam usaha menjelaskan pinjaman perumahan mereka.

- Menurutnya, ia membantu mengekalkan akaun mereka yang berfungsi sebagai pembiayaan perumahan dan akaun semasa bagi memudahkan urusan deposit dan pembayaran semula, yang mana direka untuk pelanggan dengan pelbagai kategori pendapatan.

-“Pakej itu sesuai bagi individu yang mahu menyalurkan sebarang pendapatan tambahan yang diperoleh mereka seperti bonus untuk membayar baki tertunggak atau pokok pinjaman supaya dapat mengurangkan faedah.

-“Pelanggan diberi pakej tawaran ini dengan menggunakan tanda aras kadar pembiayaan asas (BFR) 5.95 peratus, selain diberikan kemudahan akaun semasa bagi setiap langganan iaitu ‘Special Mudharabah Current Account-i’,” katanya pada majlis pelancarannya di Kuala Lumpur semalam.

Antara bank yang menawarkan pinjaman ini adalah seperti cimb, hong leong bank dan juga public bank.

DI dalam seminar ini juga turut diceritakan tentang perbezaan antara insurans rumah MRTA dan juga MLTA. Perbezaan ini adalah penting jika anda ingin membuat refinance back your house loan dan  mengambil duit lebihan rumah ini untuk membuat pelaburan rumah yang seterusnya:
MRTA vs Mortgage Life
Disini saya ingin berkongsi bersama saudara/ri sekalian mengenai perbezaan diantara MRTA vs Mortgage Life dimana pendapat saya sebagai seorang yang terlibat secara serius dalam bidang insuran, saya dapati ramai diantara peminjam pinjaman perumahan yang akan kebanyakanya memilih MRTA berbanding dengan Mortgage Life. Saya akan tunjukan perbezaan diantara 2 'financial tool' ini seperti rajah dibawah...

Sila ikuti keterangan ini mengikut susunan nombor bergaris
1) Katakan anda meminjam sejumlah pinjaman bernilai RM200K.
2) Tempoh pinjaman anda adalah selama 30 tahun.
Sepanjang tempoh ini, anda melindungi pinjaman anda dengan MRTAyang berharga RMxxx (perlu bayar lumpsump dan harga premium berubah mengikut umur). Ok disebabkn MRTA adalah term insurance, ia tidak mempunyai sebarang unsur simpanan dan manakala premium yang anda bayar lumpsump upfront itu akan hangus dan tidak akan membawa apa2 pulangan dari berbentuk simpanan setelah anda selesaikn pembayaran tempoh pinjaman anda.
3) Apabila anda habis bayar pinjaman rumah anda(katakan sampai tahun ke 30) anda akan hanya mendapat sebiji rumah sahaja yang telah anda langsaikan hutangnya.
4) Tetapi seperti anda dan diri saya tahu, kita hanya mampu merancang sahaja dalam kehidupan kita dan Allah jualah menentukanya. Katakan pada tarikh ini (line merah ke bawah) si peminjam menemui ajalnya dan kembali ke rahmatullah.
5) MRTA akan selesaikn segala hutang baki dari tarikh si peminjam ini meninggal.
6) Pewaris tidak perlu lagi membayar hutang pinjaman rumah berkenaan dan akan memperolehi sebiji rumah yang ditinggalkn oleh si arwah
Sekarang ini pula saya akan tunjukan pula features dan benefit yang akan anda perolehi perlindungan dari Mortgage Life

1) Sama juga seperti senario diatas, anda meminjam pinjaman perumahan berjumlah RM200K
2) Tempoh pinjaman anda adalah selama 30 tahun
3) Kali ini, anda melindungi pinjaman anda dengan Mortgage Life dimana features nya anda mempunyai simpanan apabila anda membayar premium tersebut.
4 & 5) Seperti anda dapat lihat seperti rajah diatas, jumlah simpanan anda setiap tahun akan meningkat tahun demi tahun dan simpanan ini anda boleh jadikan ia sebagai retirement fund anda apabila sudah habis bayar loan rumah, anda boleh gunakan simpanan ini untuk perbelanjaan pendidikan anak anda dimasa hadapan,simpanan boleh dibawa keluar untuk melancong ke luar negeri atau buat saja apa yang anda suka dengan duit simpanan itu. Seperti saya tunjukn rajah diatas, anda boleh bawa keluar duit simpanan itu untuk membayar pinjaman perumahan anda lagi awal dari tempoh matangnya tanpa perlu usik duit KWSP anda (bukan ke smart dengan cara begini ;) huhu ) pada tahun ke 25, ini bermakna sebelum anda pencen, komitmen hutang terhadap pinjaman perumahan anda sudah selesai.
6) Malah setelah selesai hutang loan rumah anda, jikalau anda meneruskan dengan perlindungan dari Mortgage Life ini, anda boleh jadikan ia sebagai satu harta wasiat untuk ditinggalkan pada keluarga tersayang apabila anda sudah tiada lagi disisi mereka sebagai tanda kasihsayang anda pada mereka.

7) Seperti anda dan diri saya tahu, kita manusia ini hanya mampu merancang sahaja dalam kehidupan kita dan Allah jualah menentukan segalanya. Katakan pada tarikh ini (line merah ke bawah) si peminjam menemui ajalnya dan kembali ke rahmatullah.
8) Mortgage Life akan selesaikan hutang si arwah ini, dan berpandu pada rajah diatas, katakan baki loan masih ada lagi RM100K, Mortgage Life akan selesaikan baki tersebut
9 & 10) Pewaris akan memperolehi sebiji rumah DAN juga duit (bil elektrik,bil air,makanan,sekolah anak, pakaian masih perlu dibayar walaupun 'breadwinner' sudah tiada dan duit ini akan digunakan untuk memberi nafas sedikit kepada pewaris selepas ketiadaan 'income breadwinner)
11) Dari baki Mortgage Life (selepas tolak RM100K duit loan) iaitu RM100K
12) DAN JUGA DARI DUIT SIMPANAN !!

Selain daripada itu, saya juga belajar tentang DBR (debt bate ratio) . Untuk meminjam dalam membeli rumah maka DBR saya hendaklah kurang daripada 70% pendapatan kasar saya. 

Berkenaan  dengan ASB pula, adalah rugi jika anda membuat pinjaman ini. ini kerana pinjaman ini akan dikira dalam DBR anda. anda akan rugi dalam membuat pinjaman untuk membeli rumah dengan lebih banyak lagi.

Sebagai pelabur hartanah matlamat anda adalah REIT. Susunan  ini diatur mengikut susunan menaik anda sebagai pelabur hartanah:
  1. Personal investor
  2. Personal (HC)  (sendirian berhad dan sekurangnya 2 orang penama)
  3. Group (HC)
  4. Real Property
  5. REIT

Bagi meningkatkan kebolehpercayaan anda kepada bank dalam meluluskan pinjaman perumahan anda, anda perlulah:
  • bawa track record pembayaran rumah yang positif dan secara kemas
  • buat track record dalam file
  • susun maklumat hartanah dengan cantik
  • jika anda ada ASB, tunjuk keuntungan ASB pada bank untuk tambah nilai kita pada bank dalam record.
Terdapat 3 jenis income:
  1. aggressive income
  2. side income
  3. passive income
Anda perlu mempunyai side income untuk mengurangkan DBR anda dan seterusnya membolehkan anda mempunyai cashflow positif yang lebih tinggi. Gunakan duit side income untuk membayar DBR.

LAngkah pertama anda sebelum melakukan pelaburan:
  1. Set the GOAL anda dahulu (berapa biji rumah dan cashflow anda inginkan 5 tahun dari sekarang. 
  2. Bayar dan  clear semua hutang yang tidak bagus.
  3. Mulakan langkah dengan menyimpan duit anda untuk pelaburan
  4. Guna duit itu untuk melabur
  5. Buat perlindungan (insurans)
  6. Build relationship (kenal lawyer, banker, real estate agent)

No comments:

Post a Comment