LOAN ASB

wow..hebat2 otai ASB dkt sini...sapa2 baru dapat keje tuh angan2 nak beli rumah + kete...layan la loan ASB dulu..wat kira2 sket...dari bayar rumah+kete baru dgn duit gaji...baik bayar guna dividen ASB aje..RM200K generete RM14K setahun atau RM1166 sebulan. installmetn rumah RM500 + installment kete RM500 kan dah setel ...dapat 2 in 1..dapat Rm200K + rumah + kete...hahahahha..wakakakak :)paid ....first year bayar ASB loan aje kot sesak sket

Bayar duit kereta dengan ASB????

Bayar duit kereta dengan ASB????

Category: Macam-Macam / Tag: Investment / 2 comments

Okey.. kita semua perlukan kereta betui dak? nak pi mana pun sure kena guna keta. Ye la tambahan pulak family dah membesar, kalau takde keta susah nak gerak. takkan nak sumbat anak-anak ataih motor saja. Macam satay… (istilah abang aku kalau nampak budak kampung naik motor sebijik tapi yang menunggangnya 3~4 orang)… tak macam satay cucuk.. he he he…
Yang lelaki baru keluar “U”, mesti tergedik-gedik nak beli keta. Ish mana daknya, satgi awek tak pandang kalau takde keta. Pak Mak Mertua sure kata kita sengkek.. ye laa, keluar “U” katakan.. takkan gaji yang bunyi ribu riban tak mampu nak angkat keta kot… aku pun macam ni laa masa tahun 2002 dulu.. tergedik-gedik nak beli keta. Yang pompuannya pulak mesti kata, ish takkan nak naik motor pi tempat kerja.. susah laa, baju kurung nak angkat kaki, nak kangkang tak manis laaa, hand bag yang harga 3~4 ratus ni pulak takkan nak letak dalam basket jer…
Tapi itu lah hakikatnya… namun aku cuba renung kembali 8 tahun lepas. Pada tahun pertama aku kerja sebagai machai kat kilang… Setiap bulan aku saving RM500~700 semata-mata nak bayaq downpayment keta Waja.. Masa tu kira hebat laa kalau pakai Waja.. tapi apa yg hebatnya… nama pun keta, ada 4 bijik tayar juga.. insuran kena bayar juga, traffic jam kena que juga… Service pulak dok kena kelentong dengan pomen juga….
Jadi apa tujuan aku tulih ni…. ce cite ce cite ce cite……
Begini ceritanya…
Ramai dikalangan orang muda yg baru habis belajar kat universiti bertahun-tahun, lepas tu pulak kerja dan gaji yg dpt setiap bulan sama dengan loan PTPTN satu semester. MESTI dah rasa KUASA MEMBELI makin hebat. Lepas tu mula bercadang nak BELI KETA, dan KAHWIN. Dan banyak kesilapan yang saya perhatikan oleh golongan ini ialah MEMBUAT BAD DEBT seperti BELI KERETA dan PERSONAL LOAN utk KAWIN.
Saya dulu simpan duit selama setahun utk bayar Downpayment Keta. Dan simpan duit Bonus kerja Kilang 2 tahun berturut utk Kahwin. Syukur Alhamdulillah tak buat P.L namun bila baca post pasal thread ASB ni, rasa nyesal pun ada. KENAPA MENYESAL…?? Ye laa kalau laa saya tau kaedah nak generate passive income melalui ASB, saya yakin jika saya buat LOAN ASB RM100k atau 200k di awal kerja tahun 2002.
Dalam tempoh setahun selepas itu sure saya dapat bayar Downpayment keta atau guna dividen ASB utk bayar ansuran keta. Dan continous bayar ansuran keta selama 9tahun dengan hanya guna dividen ASB.
bayangkan hari ini setelah 8tahun berlalu. Jika saya masih meneruskan loan ASB dan dividen utk bayarkan ansuran keta saya. Saya sekali lagi yakin, habis saja loan keta tahun depan (tahun ke 9) confirm masa tu LOAN ASB dan boleh cancel dan dapat duit hasil dari balance principal yg dah bayar.
Example
Jan 2011 – baru kerja
BUAT Loan ASB RM120k
Sebulan kena bayar RM700 (anggap ini macam komitmen bayar keta)
Jan 2012
Katakan ASB bayar dividen 7.5%
Maka RM120kX7.5% = RM9000
Dan masa tu dah rasa nak pakai keta, Maka gunalah duit dividen tu utk bayar BULANAN KERETA ANDA dari Jan-Dis setiap tahun. Saya tau mesti ada soklan tanya, DOWNPAYMENT pulak macam mana? Okey cuba deal dengan sales man tu minta jadi 100% loan. Jangan kasi cash sebab kita nak pakai cash utk roling bayaq Ansuran keta tu nanti.
Jadi….
RM9k/12bulan = RM750 sebulan.
kalau boleh beli la keta yg komitment rendah sikit dlm RM600 sebulan (paling practikal keta SAGA FL full spec pun baru RM580 sebulan). Ini bermaksud anda masih ada lebih RM150 sebulan.
Teruskan membayar Loan ASB RM700 sebulan dan utk loan keta hanya dibayar menggunakan Dividen ASB anda.
9 tahun pun berlalu…..
Maka settle la loan keta anda. Tapi ASB apa cerita..
jika anda rasa dah boring nak teruskan loan, dan nak surrender. Pada tika dan saat itu Loan Amortization anda hanya tinggal RM76605 maka dalam
Sijil RM100k – Loan Amortization RM76.605k.
Ini bermakna anda masih mempunyai DUIT baki yang dipulangkan sebanyak RM23.4k lagi.
So kesimpulannya, dalam kes saya tak guna menyesal sebab tahun depan Loan keta dah tamat. Apa yg saya dpt hanyalah RM700 sebulan kerana itu bayaran bulanan kereta saya. Tapi jika anda menggunakan teknik LOAN ASB UTK BAYAR ANSURAN KERETA. Lepas 9 tahun ANDA DAPAT sejumlah WANG..

BELI KERETA MURAH

FRIDAY, DECEMBER 11, 2009
Kereta Free
Aku sangat suke dengan tajuk di atas. sebab aku tahu kebanyakkannya bila dah dapat kerja, benda ini lah yang pertama sekali dalam kotak fikiran korang. simpan duit agar objektif tersebut tercapai.huhu. salah ek??

ni sedikit idea daripada aku. maklumla kita ni pun duit bukan lah banyak sangat kan..

1st mu survey2 dulu market kereta idaman (yang hang mampu milik) tu berapa...kata la rm520 sebulan selama 9 tahun (pastikan 20% below your BASIC salary). ops jangan terus beli..sabar dulu kawan..

then pergi maybank cakap nak buat ASB Loan sebanyak RM100k (RM100 ribu)selama 25 tahun.(wow gilo apo loan besar2). tapi kalau korang tak buat macam ni lagi korang akan gilo.hee. dalam table yang aku refer ni monthly paymentnya adalah sebanyak RM531..

pastu:
1. ape lagi bayar la loan asb tu bulan2 selama setahun..dan seterusnya..

2.tapi awal januari tahun depan (tahun ke-2) pastinya anda telah mendapat dividen daripada ASB loan tersebut sebanyak (ambikla min 7%)=RM100,000*7%=RM7000. so kalau korang bahagi RM7000/12=RM583.33/month.

3. dengan duit ni la korang guna untuk bayar monthly kereta idaman tadi. RM583.33- RM520=RM63.33 (balance) sila simpan ditempat yang sepatutnya..

4. bila dah 9 tahun bayar kete pun dah abis..sila guna dividen asb untuk bayar ASB loan anda pula sampai la habis..em.nak apekan dengan duit RM 531.00?? kita cerita lain..

so kesimpulannya:
1. dengan gaji anda yang sikit tu (biasa sikit ke banyak kan korang cukup2 je. sama je). anda dapat beli kereta disamping mempunyai sedikit simpanan untuk hari tua..iaitu sebanyak RM100,000. senang cite berapa monthly kereta nak beli tu=jumlah monthly asb loan.

2. modal anda tetap RM531.00 (bayar loan asb=simpanan). itu pun selama 9 tahun je. cuba kalau anda tak sabar terus beli kereta dulu dengan bayaran bulan2 RM520 tadi bulan2. ade ke duit nak simpan bulan2 RM500.00 sebulan? payah bukan...ianya cara mudah tetapi kesannya berbeza..

3. ala sabar setahun je...ke anda nak menderita 9 tahun..kotla lepas 9 tahun tu lagi tah comittment ape lak. pun tak simpan2..pulak tu nak tukar kete yang dah buruk?hu. haru-haru..

4. kenapa buat loan ngan maybank bukan cimb/rhb bank (buat masa ini). sebab maybank sahaja yang boleh buat sehingga 25 tahun. kita nak +ve cashflow.(kena tahu mana loan yang baik mana loan yang tak baik). kalau 20 tahun=RM609.00 kan dah anda kena topup bulan2. dividen ASB tak cukup untuk cover Loan (kulo min 7%).

5. pastikan monthly kereta tu lebih rendah daripada bayaran ASB loan bulan2 (lagi rendah lagi better sebenarnya) sebab kereta kan libilities. mana menjana pendapatan ape2. anda beli je terus susut nilai dalam 20%...

6. ni contoh kereta. tapi kalau nak guna contoh lain pun boleh. kalau beli rumah lagi la molek...

7. lagi muda lagi awal start lagi bagus. kalau saya lepas 25 tahun baru nak masuk umur 50 tahun..so ngam2 simpanan untuk bersara..


orite

p/s: pada saya kereta,rumah,asb,duit,emas dll semuanya adalah dan hanya sebuah tools untuk kita mendapatkan perlindungan,kesihatan,keselesaan,sedikit kegembiraan dan kesenangan serta membantu yang lain..

http://tulusgroup.blogspot.com/2009/12/kereta-free.html

Pelaburan Pinjaman ASB (ASB Loan) VS Simpan Sendiri?

145

by Staff Berita Semasa on October 5, 2010

in Informasi Terkini

Rata-rata ramai pembaca Berita Semasa pastinya mempunyai simpanan atau pelaburan. Ada banyak instrument pelaburan yang boleh kita gunakan seperti pelaburan Amanah Saham, Forex, Fixed Deposit, dan bermacam-macam lagi.

Ramai sebenarnya masyarakat kita masih kurang kesedaran tentang bagaimana pelaburan-pelaburan ini berfungsi. Kebanyakan mereka suka mengambil jalan mudah dengan main kutu skim cepat kaya, beli pangkat dalam MLM dan sebagainya, yang akhirnya memakan diri sendiri. Sehinggakan semasa nak masuk skim cepat kaya dan MLM, sanggup buat personal loan lagi. Keazaman seperti itu harus dipuji tetapi mungkin tekniknya tidak berapa betul. Apabila MLM hangus, akhirnya diri terpaksa  menanggung hutang pula setiap selama 20 tahun.

Dari kehidupan yang sempit menjadi bertambah perit!.

Kali ini, kami memilih tajuk Pelaburan ASB. Tak perlu lagi kami jelaskan apa yang dimaksudkan dengan pelaburan ASB di sini kerana ASB ini dah pun berpuluh tahun dilaksanakan dan kredibilitinya  diakui ramai dalam memberikan pulangan kepada para pelaburnya. Dividen yang diberikan agak konsisten iaitu sentiasa di atas paras normal. Ini yang menyebabkan ramai memilih pelaburan ASB. Risiko yang dihadapi pelabur agak rendah.

Pelaburan ASB ini, secara mudahnya, kami boleh pecahkan kepada 2 cara bagaimana nak menyimpan duit di dalamnya.

1. Ambil sebahagian duit dari duit gaji tiap-tiap bulan untuk dimasukkan ke dalam akaun ASB anda
2. Buat Pinjaman ASB (loan ASB) dengan Bank-bank seperti Maybank, CIMB, RHB dan sebagainya.

Dan kalau diikutkan dengan situasi sekarang, rasanya ramai di antara kita memilih cara ke-2 seperti di atas untuk menyimpan duit dalam ASB. Pastinya anda paling tidak pun, pernah terjumpa dengan pelan ke-2 ini tadi iaitu pinjaman ASB (loan ASB). Namun di sini, kami akan tunjukkan kepada anda, mana satu cara yang sebenarnya lebih baik dan yang mempunyai kelebihan dalam jangka masa panjang. Pastinya kalau anda lihat di antara ke dua-dua cara itu tadi, ramai yang memilih pelan yang ke-2 iaitu pinjaman ASB (loan ASB). Antara alasannya :

1. Lebih mudah, hanya potong gaji sahaja bulan-bulan.
2. Tak perlu menunggu lama untuk memenuhkan akaun ASB anda
3. Dapat dividen juga

Baiklah, kami ambil satu situasi di mana Encik Ahmad, ingin membuat Pinjaman ASB (loan ASB) sebanyak RM 30,000 dengan bayaran bulanan sebanyak RM 171 selama 25 tahun. Bersama-sama ini kami lampirkan di sini jadual dari website Maybank berkaitan dengan Bayaran Bulanan untuk pinjaman ASB (loan ASB) ini.Perhatikan pada bahagian bawah sekali jadual ini, ada tertulis kadar pinjaman adalah 6.30%.

http://www.maybank2u.com.my/WebBank/asb_repymntable130710.pdf

Jadi sekarang, katakan dah cukup setahun dari tarikh kita buat loan ASB ini, PNB mengumumkan peratus dividen adalah 8.75%. Maka, kita ambil semula jumlah RM 30,000 tadi dan darabkan dengan peratus dividen.

RM 30,000 x 8.75 % = RM 2625

Nampak macam banyak bukan? Tapi jangan lupa pasal bayaran bulanan anda RM 171 itu tadi, maka darabkan dengan dengan 12 bulan.

RM 171 x 12 bulan = RM 2052

Jadi, keuntungan sebenar anda hanyalah :

RM 2625 – RM 2052 = RM 573

Melalui ini, sedikit sebanyak kami nak tarik perhatian anda semua, untuk mengira berapa sebenarnya yang anda dah bayar kepada bank setiap bulan selama 25 tahun sebagai modal pinjaman ASB anda. Dari kadar tahunan bayaran bulanan yang telah pun kita kira sebentar tadi iaitu RM 2052, kita darabkan pula dengan 25 tahun.

RM 2052 x 25 tahun = RM 51300

Namun sebelum itu, adalah baik sekiranya kami kirakan juga kirakan jumlah dividen yang anda  bakal perolehi termasuklah dengan pinjaman matang anda sebanyak RM 30,000 itu tadi selama 25 tahun. Pengiraan ini adalah menggunakan formula “Compound Interest” di mana, hasil dividen tadi pada setiap akhir tahun, akan ditambah semula dengan pinjaman principal anda sebanyak RM 30,000 untuk dikirakan kembali pada tahun ke- 2 dan seterusnya.

Formula compound interest adalah:

A=P(1+r/n)nt

Di mana:

A=Jumlah wang yang diakumulasi

P= Amaun pinjaman

r=kadar interest

t=jumlah berapa tahun pinjaman atau deposit anda

n= berapa kali setahun dividen anda dikira dalam kes ini

Hhasilnya adalah seperti di bawah:

A= 30,000(1+0.0875/1)1*25 dan hasilnya pada 25 tahun akan datang adalah:

RM 244,260.31!

Wah, Nampak macam banyak bukan. Dalam masa 25 tahun sahaja, jumlah terkumpul anda dalam masa 25 tahun adalah RM 244,260.31. Namun itu belum ditolak dengan jumlah bayaran bulanan anda selama 25 tahun yang berjumlah RM 51,300. Jadi, keuntungan anda sebenar adalah :

RM 244,260.31 – RM 51300 = RM 192,960.31

Jadi, inilah keuntungan yang anda buat setelah 25 tahun memberikan komitmen bulanan kepada bank. Namun ini diandaikan sekiranya anda tidak mengambil dividen tersebut setiap hujung tahun untuk kegunaan anda. Sekiranya anda mengmbilnya setiap hujung tahun, maka jumlah seperti di atas ini, tidak akan tercapai. Ada juga yang menggunakan teknik hanya membayar komitmen selama setahun sahaja dengan bank, dan kemudian untuk tahun kedua, mereka akan gunakan duit dividen pada tahun pertama tadi untuk membayar bayaran bulanan untuk tahun ke-2 dan begitulah seterusnya.

Namun yang perlu di ingat di sini adalah tentang 2 perkara.Iaitu:

1. Kadar Base Lending Rate (BLR)
2. Kadar Dividen ASB

Kedua-dua kadar ini sentiasa berubah-ubah. Tidak semestinya BLR tahun ini rendah, maka tahun depan juga rendah. Begitu juga dengan Kadar Dividen ASB. Tahun ini 8.75%, tahun depan belum tentu sama. Mungkin lebih tinggi daripada tahun ini (yang ini akan membuatkan ramai tersenyum lebar) tetapi mungkin akan merosot berbanding kadar dividen tahun ini. Buatnya kalau BLR dah tinggi, tambah pulak dengan kadar pinjaman dah jadi 8%, dividen ASB diumumkan hanya 7.25%. Jadi…risiko tetap ada. Akhirnya anda perlu menambah pula di bank.

Baiklah, sekarang cerita pasal simpan duit sendiri pulak. Katakan kita simpan duit sendiri sebanyak RM 200 sebulan dalam ASB, selama 25 tahun. Ambik kadar rata dividen ASB adalah 8.75%. Jadi, berapakah jumlah terkumpul yang boleh kita dapat dalam masa 25 tahun tersebut?

Sekali lagi formula “Compound Interest” memainkan peranannya. Hasilnya bagi jumlah terkumpul selama 25 tahun adalah sebanyak RM 232,576.79!. Nampak kurang sedikit daripada kaedah membuat pinjaman ASB (loan ASB) bukan? Namun apa yang positifnya di sini adalah, anda tidak perlu membayar bayaran bulanan anda. Maka tak ada apa yang perlu anda tolak

Jelas di sini, menyimpan sendiri adalah lebih baik pada jangka masa panjang. Namun kami juga tidak mengatakan bahawa kaedah pinjaman ASB juga tidak bagus. Namun, sebenarnya, bank lebih banyak mengambil duit dari anda. Sekiranya anda bersedia membayar komitmen bulanan kepada bank untuk pinjaman ASB, maka kami andaikan bahawa anda juga boleh beri komitmen untuk bayar sendiri bulan-bulan ke dalam akaun anda.

Jadi, di sini kami sediakan PRO dan KONTRA bagi pelaburan ASB di antara buat Pinjaman ASB (loan VS Simpan Sendiri.

1) Pinjaman ASB (loan ASB)

Pro:

Dapat prinsipal amaun lebih besar dan seterusnya, dividen lebih banyak dan lebih cepat.

Bank akan telefon anda setiap hujung bulan tentang bayaran bulanan. Jadi, perkataan “terlupa” tak boleh dijadikan alasan. Atau anda juga boleh memilih untuk melakukan pembayaran secara automatik melalui perbankan yang dipilih oleh anda.

Anda akan lebih berdisplin sebab kena buat bayaran bulanan.

Pinjaman anda di insuranskan

Kontra:

Anda tidak dapat memanfaatkan sepenuhnya Future Value pinjaman anda

Bank ambik untung dari pelaburan anda tadi.

Nilai sebenar yang anda dapat sebenarnya kurang dari anda menyimpan sendiri.

Sekiranya dividen kurang dari BLR. Maka anda terpaksa topup kepada bank yang anda pinjam.

2) Simpan Sendiri

Pro:

1. Future Value yang lebih banyak
2. Tak kena charge bank
3. Tiada risiko pada BLR sekiranya dividen diberikan kurang.Anda tetap untung.

Kontra:

1. Masalah disiplin dalam menyimpan.
2. Boleh jadi hangat-hangat tahi ayam kalau tak mulakan

Maka, dari pemerhatian kami, kedua-dua cara ini ada kelebihan dan kekurangan. Masalah utama bagi penyimpan sendiri adalah masalah disiplin nak menyimpan sebenarnya. Namun pada zaman ini, alasan ini sudah tidak relevan lagi. Kalau dulu, mungkin alasan malas nak beratur di bank boleh dijadikan penyebab anda masalah untuk melakukan pelaburan ASB contohnya. Namun dalam zaman internet ini, semuanya di hujung jari. Anda kini boleh melakukan pembayaran secara Maybank 2u (CIMB Clicks hanya membenarkan akaun konvensional sahaja, akaun Islamic tidak dibenarkan) untuk menyimpan duit anda akaun ASB sendiri. Jadi, tidak ada masalah bukan?

Apa-apa pun, kedua-dua cara ini adalah yang terbaik sekiranya anda ingin menyimpan wang dan juga anda tidak mengeluarkan dividen di dalamnya. Sekiranya tangan anda gatal setiap kali hujung tahun untuk mengeluar dan menggunakannya, maka sampai ke tualah duit dalam tu tidak beranak-pinak.

TRAVEL AND HAPPY

Ted’s Manifesto: Traveling, Life, and Turning 30

Posted on February 7, 2012 by twoOregonians

Today, my best friend Ted turns 30. The following is an excerpt from his in “Happy Birthday to Me: A 30 year Man ifesto (of sorts)”

“Meaningless! Meaningless!” says the Teacher. “Utterly Meaningless! Everything is meaningless.” What does man gain from all his labor at which he toils under the sun? Generations come and generations go, but the earth remains forever.
Today I am 30.
I don’t feel 30, or even 29. I still feel like a child. When will I feel like a man? I’m not sure if I will ever feel like a man, or be one.
When I officially became a man (the first time at 18), I was in the darkest place of my life. Depression has a way of making you feel like you’ve experienced everything before, even if you haven’t. So there was nothing new under the sun. And still isn’t.
Traveling the world should feel exhilarating, like new lifetimes folded within new lifetimes, transformative.
And some days it is.
And most days I walk a knife’s edge between the vast love of God and the vast chasm of loneliness that seeks to engulf me with despair.
Is it better to have God in hand? Or be constantly desperate to merely catch a glimpse of him from day to day (for fear that I will die if I don’t)?
I’m not sure what I expected to find here, across the globe, that I didn’t find at home. Something better? Or more of the same?
Nevermind.
I care about so much less than I did when I was younger. By less, I mean a smaller number of things overall. But at the same time I care much more for those smaller number of things.
And so at age 30, I will take a moment to share my thoughts on some of those things with you.
the Bigger love
I feel safer than ever before — safer because I know Love just a little better — safer because there is something Bigger pressing up against my being.
Around the world, travelers everywhere are seeking good things: adventure, excitement, meaning, purpose, a good time, spirituality, the right kind of power, each other, place. With all their hearts they are seeking something Bigger than themselves.
Some are content with what they find. And some are driven to keep looking. Bethany and I are no different. We are committed to Jesus and his church, and yet, like every other traveler, we are seeking all of the same thrills, something Bigger. Not bigger than Jesus, mind you. But bigger than our thoughts about Jesus. And so we are on the same journey, not necessarily headed in the same direction, but seeking essentially the same thing. I have great respect for our fellow travelers. It’s a courageous endeavor…
Continue Reading at emoti:i.
Happy, happy, happy birthday, to the “nicest boy I ever met” (-Bethany’s journal, age 15)
Thank you for being my traveling partner, my life companion, and a true example of faith, hope, and love. Life is so rich with you in it!

HOW TO TRAVEL

How I Can Afford My Life Of Constant Travel

Posted on June 24, 2011 by Earl

I’m confused.
I’m simply confused as to how it’s possible that I have so far failed to properly explain how I’ve managed to travel/live/work abroad nonstop for 12 years straight (and counting).
The questions are still pouring in every single day: How do you do it? How is it possible to travel for so long? Where does the money come from?
And while I thoroughly enjoy communicating with readers (I’m being completely serious and encourage you all to continue sending your emails to me as often as you wish), the fact that these very questions are on the minds of so many of you out there has led me to believe that I need to do a better job at providing the answers.
While it’s true that I’ve already written plenty of posts on the matter, clearly all of these posts, even as one collective entity, still fall well short of proving that a life of travel is not some crazy fantasy but a perfectly reasonable and easily attainable lifestyle option instead.
I’ve even referred to other travelers who are out there living a similar nomadic lifestyle, but apparently, that hasn’t been enough either.
So what am I to do?
How do I prove, once and for all, that you do not need $500,000 or even $50,000 in your bank account, that if you are able to scrounge together $500 bucks, there’s little stopping you from becoming a full-time nomad. I’m not joking here. After all, this is exactly what I’ve done myself. Okay, I first left home with $1500 to my name but that’s not exactly a fortune either.
I’m not going to give up trying, so here’s another attempt to show you how I’ve managed to live a life of constant travel.
The following is a brief summary of the past 12 years of my life. It is a timeline of sorts that details where I’ve been, what I’ve been doing and where my money has come from at all times. Ultimately, it shows just how one ordinary person has so far managed to fund 4,195 days straight of traveling and living abroad.

THE TIMELINE

December 25, 1999:

• Left home and flew to Bangkok with $1500 in my bank account
• Planned to spend 3 months traveling around Southeast Asia

March 2000

• Decided to officially extend my trip despite having only $500 left to my name
• Taught English in Chiang Mai, Thailand, earning approximately $150 USD per week (more than enough to live well in this city at the time)

October 2000

• Returned to the US with $300 in my account (after paying for the flight home)
• Spent 2 months in Boston working as a high school substitute teacher
• Saved $2500 during this time

January 2001

• Returned to Asia and spent 12 months traveling through Thailand, Burma, Indonesia, Singapore, Malaysia and Australia
• While in India, volunteered as an English teacher for 3 months in exchange for room and board
• Stayed with friends for 3 months in Thailand and taught English once again in Chiang Mai
• Lived with friends for 2 months in Australia, which kept my expenses quite low
• Returned to the US with no money at all

February 2002

• Through a contact, I applied to work on board cruise ships
• Landed a job as a Tour Staff with Carnival Cruise Lines
• Worked on board two different ships during one 8-month contract
• Saved $8000 during this time and then decided not to return for another contract

November 2002

• Traveled to Australia for 4 months

February 2003

• With $4000 in the bank, I spent two months living with a friend in Los Angeles
• Found a short-term job at an advertising company through a temp agency
• Worked for two months and left LA with $5000 in the bank

April 2003

• Traveled to Thailand, Bangladesh and India

September 2003

• Landed a job as a Tour Manager for Norwegian Cruise Lines
• Worked two contracts on board ships located in Hawaii and the South Pacific
• Traveled to Europe during my 6-week vacation between contracts
• Saved $20,000 by the end of my second contract

July 2004

• Spent 7 months traveling to Europe, India, Nepal, Pakistan and Afghanistan

March 2005

• With $10,000 still in my account, decided to work two more contracts as a Tour Manager for Norwegian Cruise Lines
• Saved an additional $20,000 during these contracts
• Traveled to Europe during my 2-month vacation in between contracts

December 2005

• Traveled for 8 months to South America, Europe and India

September 2006

• Was offered a job with Cunard Line (cruise line based out of the UK)
• Worked as a Tour Manager on board the Queen Mary 2 and Queen Elizabeth 2 ocean liners
• Spent 18 months with Cunard, saving over $3300 per month
• Traveled through Europe, Caribbean, Mexico, the Middle East and SE Asia during my vacations in between contracts

April 2008

• Traveled back to India for 3 months

July 2008

• Worked one final two-month contract for Cunard Line, saving an additional $6000

September 2008

• Left Cunard (with more than enough money saved up by now) and moved to Australia
• Spent five months in Melbourne working on creating online streams of income

December 2008

• Sold my first eBook online
• Continued working on promoting my eBook while creating a second eBook to sell
• Began earning some income through affiliate marketing

February 2009

• Spent six weeks in Thailand
• Volunteered and traveled in India for six weeks
• Visited Italy for a few weeks

June 2009

• Traveled through Central America and Mexico, finishing the trip by renting an apartment in Sayulita, Mexico
• Continued working on my online projects
• Income from my online projects reached $1000 per month for the first time

December 2009

• Moved to the Caribbean coast of Mexico and rented an apartment in Playa del Carmen, where I spent more time working on my online projects
• Officially launched WanderingEarl.com

September 2010

• Spent 6 months traveling around the Middle East, Australia and Southeast Asia

April 2011

• Returned to Playa del Carmen (where I am currently living) in order to catch up on work
• Reached $2500+ per month in online income through the sales of three eBooks I’ve authored and through my efforts with affiliate marketing

Right Now

• Planning some new adventures for later this year, including a most interesting 30 day train challenge for the month of September (more details to come in my next post)
• Life as a permanent nomad continues

And that’s all there is to it. The truth of the matter is…
$2500 per month, and even $1000 or $1500 per month, is more than sufficient to achieve a lifestyle that involves extensive travel. It really doesn’t take much. Some teaching English here, some cruise ship work there, some internet marketing in your spare time and VOILA!
And this is only a tiny fraction of the opportunities to earn money while traveling that exist out there. Once you realize this, you’ll also realize that luck, miracles and having an overflowing bank account play no role whatsoever in allowing you to achieve your travel goals.
All you need is the courage to take the first step and a mind that is open to trying new experiences!

KEBAIKAN MEMBELI RUMAH DARI MENYEWA?

Antara persoalan pasangan muda hari ini adalah samaada untuk menyewa atau membeli rumah untuk diduduki sendiri. Saya menyokong pembelian hartanah sebagai satu pelaburan dan harta jangka panjang tetapi saya tidak begitu menyokong ide membeli rumah untuk diduduki  sendiri terutam jika pasangan muda tersebut baru sahaja memulakan kerja dan belum punya objektif kewangan serta masa depan yang jelas terutama mereka yang bakal berpindah dalam satu jangka pendek seperti kurang dari 5 tahun demi mengejar kerjaya masing-masing.

Saya sering katakan - Perkara berkaitan kewangan hanya dapat diselesaikan dengan rumus / dikira secara matematik bukannya dikira dengan hati & perasaaan.

1. Kalau tidak pasti samaada anda bakal tinggal tetap di satu tempat untuk jangkamasa yg lama (kurang dari 5 tahun), adalah lebih baik menyewa.
2. Jika kos menyewa lebih murah dari kos membeli rumah (seperti kiraan yg ditunjukkan diatas) adalah lebih baik menyewa
3. Jika anda bercadang untuk tinggal melebihi 5 tahun pada satu-satu tempat , adalah lebih baik beli daripada menyewa.
4. Jika anda sudah tetap untuk tinggal disatu-satu tempat (bersara dan ingin menghembuskan nafas terakhir disitu) lebih baik beli dari menyewa.

Semua pandangan diatas boleh dikira dengan rumus / fomula matematik.

Nota : Saya masih menyewa kerana bukan sahaja lebih murah dan saya boleh tolak cukai (salah satu kelebihan mempunyai syarikat sendiri) saya juga belum pasti dimana saya ingin bersara secara tetap , ketika ini saya tinggal dimana ianya dekat dengan perniagaan & pelaburan saya (kerjaya saya). Lagipun lebih mudah menyewa dari membeli rumah dan saya boleh berpindah ke mana sahaja berbanding menduduki rumah sendiri di mana terlalu banyak pelaburan emosi telah dilakukan.

Seorang tawkey cina pernah menasihati saya "kalau lu mau senang .. kaya .. lu jangan cari kerja dekat sama lu punya rumah .. tapi lu cari rumah dekat sama lu punya kerja"

Menyewa juga dapat membantu mengurangkan isu "riba" dalam urusan membeli rumah. Pada waktu yang sama boleh digunakan masa tersebut untuk mengumpul modal membeli rumah secara tunai dengan menggunakan kaedah stoozing. Ini bagi yang betul-betul serius yang nak elak "riba" dalam pembelian hartanah bukan untuk mereka yang hanya gebang je lebih. 

Saya tidak begitu setuju dengan pendapat bahawa menyewa akan hanya "kayakan landlord atau tuan rumah".

1. Sebagai seorang pelabur, saya juga merupakan seorang landlord dan pada waktu yang sama juga seorang penyewa
2. Saya berterima kasih pada landlord saya kerana mengikut kiraan saya, saya untung menyewa , wang lebihan membolehkan saya terus melabur.
3. Landlord juga seperti peniaga lain yg memberikan perkhidmatan , kalau kita punya fikiran tidak mahu buat sesuatu kerana tidak mahu kayakan orang lain maka kita tidak boleh makan & minum kerana kita bakal kayakan org lain dgn pembelian tersebut.
4. Tuan punya diri harus bijak mengatur & merancanakan kehidupannya & tidak menyalahkan org lain atas kealpaan diri sendiri.
5. Samaada menyewa atau membeli rumah sendiri tergantung pada situasi & rumus yang digunakan bukan disebabkan oleh hati & perasaan tidak mahu mengkayakan org lain.

Perlu di ingat rezeki yg kita terima bukan milik kita, kita hanya sebagai pengurusnya sahaja & jangan perasan bahawa apa yg kita uruskan adalah hak kita kerana kita hanyalah sekadar hamba padanya.Pesoalan yang cuba saya sampaikan ialah kenapa perlu membeli rumah untuk tinggal sendiri? bukannya hartanah satu pelaburan yang tidak bagus .. kita masih boleh melabur pada hartanah tanpa perlu untuk tinggal sendiri didalamnya.

Saya ambil contoh Warrent Buffet , dia pernah memiliki jet peribadi , kemudian dia jual dan beli netjets sebuah syarikat penerbangan, bila dia nak guna, dia hanya perlu sewa sahaja. Tidak perlu untuk menguruskan jet peribadi beliau.

Jangan kita melakukan sesuatu itu disebabkan oleh pengaruh atau tekanan orang sekeliling terutama kawan-kawan dan saudara mara dan janganlah kita lakukan sesuatu itu untuk memuaskan pihak lain. Apapun keputusan kita, yang akan menanggung akibatnya adalah diri kita sendiri dan bukannya orang lain dan janganlah biarkan diri kita menjadi sebahagian daripada statistik dibawah ini hanya kerana ingin membeli rumah untuk diduduki sendiri.

PERCUTIAN KE PULAU PERHENTIAN

Pulau Perhentian Tengah @ Long Beach:
- Dari jeti besut pergi dan balik RM70 dengan menggunakan speed boat

Perkara yang perlu anda bawa bagi senang berada di pulau:
-Porchbeg (buat mengisi barang semasa berjalan mengelilingi pantai
-pakai selipar plastic seperti selipar Croc
-beg kembara

Nasihat bagi penginapan:
-elakkan chalet yang menghadap matahari pada waktu petang kerana cuaca adalah sangat panas
-elakkan chalet yang mengadap kawasan air bertakung yang menjejaskan pemandangan kerana di sini banyak kawasa air yang bertakung
-tanya dahulu kemudahan elektrik kerana di sini ada chalet yang elektrik hanya ada pada waktu 7malam-7pagi sahaja
-tanya samaada ada plug cucuk elektrik bagi mengecas handphone kerana ada chalet yang tidak ada plug elektrik
-pastikan anda menyewa di bahagian tepi pulau kerana kawasan tepi lebih cantik pantainya dan kurang bot yang lalu lalang
-harga chalet yang murah bermula dari rm50

WIFI DAN INTERNET:
-pulau perhentian besar dan kecil mempunyai kemudahan broadband celcom 3G dan juga wifi di kedai2 makan
-pastikan anda membawa tablet yg mempunyai kemudahan simcard untuk menggunakan 3G celcom
-anda juga boleh membawa samsung android untuk internet

PEMANDANGAN:
-air yang sangat biru dan segar
-pantai putih sepanjang 2km

MAKANAN:
-anda dinasihatkan untuk membawa keropok dan makanan ringan dari rumah sebelum menaiki bot
-harga makanan adalah 2 kali ganda dari biasa
-nasi goreng pataya rm9.00 dan tea ice rm5.00 segelas

PAKAIAN:
-anda perlu mempunyai 3 helai baju t-shirt sukan yang jenis kain lembut dan menyerap peluh kerana cuaca di sini melekit dan cepat berpeluh
-anda perlu mempunyai 2 helai seluar pendek:

• 1 untuk mandi
• 1 untuk lepak di bilik dan jalan2

-anda perlu 1 helai seluar sukan 3kuarters yang poket berzip untuk jalan2 dan makan di kedai baru la ada feel di pantai
-1 helai kain sarung
-sabun

BARANGAN:
-anda perlukan sarung kalis air untuk sarung beg anda semasa berada di bot kerana bot selalunya basah
-porchbeg bagi jalan2 sekeliling


KEUNIKAN:
  
    Bagi orang baru anda tentu tidak menyedari bahawa terdapat satu laluan yang merentas bukit untuk sampai ke pantai yang terletak di sebelah pulau. Anda tidak perlu risau kerana laluan ini mempunyai chalet2 di sekeliling dan atas bukit dan tidak sunyi kerana orang ramai sentiasa menggunakan laluan ini. Laluan ini terletak di bahagian tengah pulau dan anda perlu menggunakan trek ini untuk naik ke atas bukit dan sampai ke sebelah sane.